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Le crédit immobilier

Objectifs

  • Calculer l’enveloppe financière du client ;
  • Acquérir la maîtrise des différentes méthodes de financement ;
  • Connaître les aspects liés aux dispositifs de financement et savoir expliquer les différentes phases de mise en place d’un prêt ;
  • Savoir établir une étude financière complète;
  • Alternance d’apports techniques ou théoriques, d’exercices pratiques et des situations réelles;
  • Evaluation et suivi de la formation.

Public

  • Les titulaires de la carte professionnelle mentionnée à l’article 1er du décret du 20 juillet 1972 ou lorsqu’il s’agit de personnes morales, leur représentant légal et statutaire.
  • Les personnes mentionnées au dernier alinéa de l’article 3 de la loi du 2 janvier 1970 qui assurent la direction d’un établissement, d’une succursale, d’une agence ou d’un bureau.
  • Les personnes, salariées ou non, habilitées par le titulaire de la carte professionnelle à négocier, s’entremettre ou s’engager pour le compte de ce dernier.

Pré-requis

Maîtrise de la langue française.

Entretien téléphonique et/ou évaluation en amont de la formation.

Programme

I – Introduction

  • Environnement du marché immobilier français (quelques chiffres sur le logement en France, l’immobilier résidentiel, l’immobilier locatif, les différentes opérations immobilières finançables).

II – Définition du crédit immobilier

  • Présentation des caractéristiques des prêts immobiliers à taux fixe, à taux variable, à taux révisable (notions de caps ou butoirs).

III – Capacités

  • Capacité juridique (pour emprunter),
  • Capacité bancaire (FCC, FICP),
  • Capacité financière (ratios de solvabilité, taux d’endettement, notion et calcul du reste à vivre).

IV – Incidences des régimes matrimoniaux sur les emprunteurs (biens communs, biens propres).

V – Les différents types de prêts immobiliers

  • Le prêt à taux zéro (PTZ)
  • Le prêt conventionné
  • Le prêt à l’accession sociale (PAS)
  • Le prêt relais
  • Les prêts fonds propres
  • Les prêts immobiliers accordés aux SCI

VI – Les garanties liées au crédit immobilier

  • Différences entre garanties réelles et garanties personnelles
  • L’hypothèque (classique, rechargeable)
  • Le privilège du prêteur de deniers
  • Le cautionnement mutuel par un organisme spécialisé

VII – Les assurances liées au crédit immobilier

  • Les obligations de la banque
  • La fiche standardisée d’information
  • Assurance groupe ou individuelle
  • La garantie décès
  • La garantie invalidité
  • La garantie incapacité temporaire de travail
  • La garantie perte d’emploi
  • Différence de coût entre une ADI calculée sur le capital initial ou sur le capital restant dû.

VIII – Le coût total du crédit immobilier (notions du TAEG, du taux de l’usure)

IX – La mise en place du crédit immobilier

  • Remise d’une fiche standardisée (liste et contenu des informations, cadre juridique) ; obligation de mise en garde.
  • Contrôle de la solvabilité de l’emprunteur
  • Envoi d’une offre préalable, contenu de l’offre, validité de l’offre et acceptation de l’offre.
  • Le déblocage des fonds ; franchise totale ou partielle
  • Principe des intérêts intercalaires
  • Principe de lissage de plusieurs prêts immobiliers
  • Clauses abusives d’un prêt immobilier

X – Le remboursement du crédit immobilier

  • Les modalités de remboursement
  • Le remboursement par anticipation (total ou partiel)
  • La renégociation du prêt immobilier
  • Les indemnités de remboursement anticipé

Mode d’évaluation en amont de la formation.

Entretien téléphonique ou rendez-vous individuels + tests de positionnement.

Méthodes et moyens pédagogiques

  • Apports théoriques et méthodologiques.
  • Cas pratiques et/ou mises en situation.
  • Remise d'un support pédagogique.

Modalités d'évaluation de la formation

  • Questionnaire de positionnement initial.
  • Contrôle continu.
  • Evaluation intermédiaire en milieu de formation.
  • Evaluation finale avec quizz de connaissances en fin de parcours.

Délais et modalité d'accès

Contactez-nous pour obtenir plus de renseignements sur les modalités et délais d’accès (contacts ci-contre).

Modalités de suivi des formations

Face à face en présentiel et/ou en visioconférence.

Accessibilité en situation de handicap

Cette formation est accessible aux personnes en situation de handicap.
Toutefois, si le candidat n'est pas en mesure de satisfaire tous les critères de l’évaluation certificative il lui sera délivré une attestation de compétences.
Contactez-nous pour une analyse de vos besoins.

Informations mises à jour le 13 juillet 2023

690.00

Prix nets de toutes taxes

Cursus court

2 jours

INISUP à Périgueux (CCI de la Dordogne)

Possibilité sur Brive, Limoges ou Guéret, sous réserve du nombre minimum et majoritaire de participants.

Cette formation peut être organisée en visioconférence sous réserve de l’équipement nécessaire (Ordinateur performant, bonne connexion internet, audio, micro et webcam)

Statut / financement :

Nous consulter

Prochaines session(s)

  • 03, 04 octobre 2024

Qui contacter ?

Anaïs LAMOTHE
05 53 35 80 69

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